大量的信息告诉我们,从80、90后开始,

未来的养老生活,更多的要靠我们自己的努力和规划了。

咱们普通人想为养老提前进行储备,途径也不多,

14种理财方式(理财的多种方式)插图

无非就是存银行或买国债,

买理财险(年金险或增额终身寿险),

还有基金定投、以房养老。

国债是定额销售,经常是很难买到,

房地产现在不景气,以房养老也不靠谱。

那么存银行、买年金或增额寿、基金定投这4种方式, 哪个养老钱更多?

今天哆啦就用数据来给大家对比一下。

N1

存银行,收益有多少?

咱们以每年存5万,存10年为例。

假设存款利率不变的情况下,

按目前大行大额存单5年期,最高利率3.35%计算。

PS:小银行就算了,最近因为取现难的问题,现在大家都唯恐避之不及。

14种理财方式(理财的多种方式)插图1

(考虑到利率必然下行,利息没有继续利滚利)

5年为1周期,第10年缴费至第14年满期为止,

每个周期的利息为50000*3.35%*5=8375元

那么第1年交的5万,有3个周期,

利息共8375*3=25125元,

第2年交的5万,有2个周期,

利息共8375*2=16750元,

……

第6至第10年交的5万,利息1个周期,为8375元,

那么存10年,在第14年把本息全部收回,

本息一共为66.75万元。

那么同等条件下,买养老年金,收益有多少呢?

N2

买养老年金险,收益有多少?

以养多多2号为例,45岁女性投保,

每年交5万,交10年,60岁开始领取,

那么,这份保单收益如下:

14种理财方式(理财的多种方式)插图2

如上图,从60岁开始,每年领取4.09万养老金,

可以一直领到去世,

85岁前一直有现金价值,在此之前支持随时退保。

领到76岁时,总共领了69.53万

此时超过了存银行的本息。

而且这笔钱可以持续领下去,一直领到去世为止~

收益能达到4.25%以上!

想了解自己能领多少,可私信或留言给我

N3

买增额终身寿险,收益多少?

以金玉满堂为例,45岁女性投保,

每年交5万,交10年,这份保单收益如下:

14种理财方式(理财的多种方式)插图3

可以看到,投保第14年

保单的现金价值达到69.06万,超过银行大额存单的收益。

如果一直不取,现金价值还会继续复利增值,

到80岁时,现价为142.18万,本金的2.84倍

如果中途要用钱,可以随时减保取现,

没取完的现金价值,继续以3.5%的复利增值。

最后看看基金定投,能否超越以上3种存钱方式呢?

N4

基金定投,收益更高吗?

我们分期投入基金,每年投入5万,分十次投入,累计投入50万。

假设利率在15%~50%之间浮动,

10年里面有7年赚钱,3年亏钱。

收益如下:

14种理财方式(理财的多种方式)插图4

计算公式如下:

第一年=5万*1.2

第二年=(5万+上一年本息和)*1.5

第三年=(5万+上一年本息和)*0.8

……

最后收益是494620元,竟然亏了5380元

当然了,一个周期里面,会面临涨跌,

基金定投在低位时更要及时补仓。

假设在下跌后的次年,额外增加投入,会不会好一些呢?

又或者,在低位补仓+高位提取盈余的操作下,回报又会怎么样呢?

两种操作方式,哆啦都有测算过,

考虑到篇幅问题,就不一一列出了。

有兴趣了解的朋友,可私信或留言给我

最好的结果是低位追加,高位提取,

但结果也仅仅比增额终身寿收益多出一丢丢~

还真是一顿操作猛如虎,结果就如3.5%。

N5

写在最后

通过以上对比测算,我们可以得知,

银行安全保本,但不够灵活,收益也较低,

并且未来利率也会持续走低;

年金险和增额终身寿险,安全、稳妥,能锁定未来几十年相对稳定的收益;

基金定投,收益可能更高,但同时也伴随着风险,最后很可能“血本无归”。

而养老金有以下几个特点:

安全:不能有被挪用或损失的风险;

增长:收益确定

专属:自己可以自由支配,别人不能动用。

所以,为了满足退休后有更多的追求,

年金险或增额终身寿险是储备养老金的更优选~

如果你也有想规划养老,欢迎私信或留言给我

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