基金分类知多少?风险等级又是怎么划分的?插图

今天在和朋友们交流投资风险和基金产品选择问题的时候,一下子冷场了,说起来都知道,风险承受能力低的选择低风险产品,风险承受能力强的人可以选择高风险的产品,那么基金产品的风险程度又是怎么评判的呢?基金产品的分类又是根据什么标准进行评判的呢?恶补了一下,来和大家一起学习。

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基金产品的风险等级基本都是根据可投资股票的比例进行判断的,风险等级从低到高依次是货币基金、债券基金、、混合基金和股票型基金,当然延伸的还有好多,如ETF连接、QDII、LOF、FOF等。

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货币基金是我们很多人的理财领路人,相信很多人的理财都是从某宝开始的,而市场所有的宝宝类产品都是货币基金的小名。虽说所有的理财产品都是存在风险的,但货币基金无疑是风险最小的一个,最起码到目前从表面看还没有出现过亏损,当然是抛开通货膨胀而言,毕竟低风险对应的就是低收益。

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债券基金前期和大家一起学习过,其内部又细分三类:一级债基、二级债基、偏股型债基,细分的标准分别是一级债基不能投资股票,二级债基有不超过20%的资金可以用来投资股票,偏股型债基有不超过40%的资金可以用来投资股票。

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混合基金既可以投资股票,又可以投资债券、货币市场工具等产品,根据资产投资比例及其投资策略内分为:偏债型基金、平衡型基金和偏股型基金三个二级类别。偏债型基金一般债券比例在50%-70%之间,股票比例在20%-40%左右,其实就是二级债基;偏股型基金和偏债型相反,股票配置比例一般为50%-70%,债券配置比例在20%-40%。

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股票型基金就很好理解了,其中用于投资股票的资产比例不低于80%,是所有基金中风险最高的一类。根据投资风格和理念的不同,可以分为主动型和被动型。主动型股票基金,基金经理的操作空间比较大,可以根据基金本身的属性在所有的相关股票中任意进行组合;被动型股票基金以指数型基金为例,主要是在一些指数中选择部分产品或者直接搬动指数。

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没有专业的术语,只是用最简单的言语解剖市场,分享经历,让我们一起理解财的真谛,抓住财的机遇,做一个快乐的理财人!

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